TiN's Blog

　　累積到了資產8000萬日幣，就整個人飄起來的上班族。我想，他犯的最大的錯誤就是誤以為8000萬日幣很多。

　　8000萬日幣，應該說其實一兩億日幣，都是個很尷尬的身價。因為這些錢如果拿去投資，在市場上的上下波動，很容易就超過你的月薪，這時你就會覺得勞動沒什麼意義。

　　但很現實的是，這個資產還不是可以「越花越多」的等級。
　　這位町田先生，因為有了8000萬，就開始「生活方式通膨」，每月花超過100萬日幣。基本上，如果你想要每個月花100萬日幣，那至少要賺個130萬日幣，因為還要繳稅。也就是一年至少要有1560萬日幣以上的被動收入才夠，才不會燒到你的本金。

　　想要有1560萬的被動收入，如果找到年化報酬率5%的投資標的，至少本金就要有3.12億日幣。當然，這麼剛好3.12億總是有點緊，報酬不會這麼順利。而且如果你還要住房子，也還要花個1.5億來買房，也就是你想要能「輕鬆地」過生活，還要能「越花越多錢」，分界點可能是純資產5億日幣的身價。

　　有了這個階段，你至少心態才會平穩，不會急著想要冒險增加財富，去玩高槓桿的FX。

　　想要過爽爽不是錯、生活方式通膨也不是不好，他失敗的點，就是誤以為8000萬日幣很多...

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以下分享的新聞由Grok AI整理翻譯
資訊可能出錯，請務必自行確認原文
https://news.yahoo.co.jp/articles/894558cb3e22969994364936ab066a9e29cfbc54

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港區豪宅、BMW加身……50多歲大企業業務員資產達8000萬日圓一度意氣風發，卻迎來「殘酷老後」【FP警示】

**2026年2月22日**　THE GOLD ONLINE（ゴールドオンライン）

曾經住在東京港區新落成豪宅、開著最新款BMW、帶著妻子與女兒頻頻出國旅行……62歲的町田先生（假名）的生活，宛如人人夢寐以求的成功者典範。然而，這華麗外表背後，卻隱藏著無比殘酷的現實。透過投資累積的財富迅速耗盡，如今每月支出捉襟見肘，退休後的老年生活充滿不安。究竟他為何從高峰墜落？又該如何避免重蹈覆轍？資深ファイナンシャルプランナー（FP）青山創星氏為我們深入剖析這起真實案例。

### 從普通上班族到資產暴增　起點只是「想多留點錢給女兒」

町田宏先生（62歲・假名）在大手製造商擔任業務員，當時年收750萬日圓，與58歲妻子及21歲大學生女兒三人同住。結婚以來勤儉儲蓄，至52歲時已累積3000萬日圓，生活看似平穩向上。

轉捩點發生在聽聞同期的業務同事靠投資大幅增加資產後。「把錢放銀行根本不會增加啊」這句話深深刺中町田先生。為了老後生活、為了給女兒多留一點遺產——抱持再正常不過的願望，他開始接觸投資。

當時FX（外匯保證金交易）在電視與網路正熱門討論。白天忙於工作的他，認為夜間也能操作、門檻低的FX最適合自己。起初每月僅投入10萬日圓小額交易，沒想到運氣極佳，順勢獲利。成功體驗累積後，交易金額與槓桿逐漸放大。

55歲時，原本3000萬日圓的本金暴增至8000萬日圓。雖然有市場環境與時機的助力，但這樣的成果絕非人人可得。町田先生開始相信「自己有投資天分」。

### 用金錢掩蓋自卑　生活水準瞬間拉高到月支出破百萬

獲得巨額利益後，町田先生心態產生變化：「不想就這樣過著平凡一生。」

雖然在大企業任職，卻在升遷競爭中落敗，眼見同期成為高層，自己仍是一般職員。原本為了老後與女兒而投資，卻因FX成功，轉變成填補自卑感的工具。

他隨即購入港區新築豪宅、現金買下夢想中的BMW X5限定版，黃金週與年終時全家出國豪華旅行，生活水準瞬間躍升。然而，這一切建立在致命的誤判上——他把FX的一次性暴利當成「可以長期支撐的穩定收入」。

豪宅貸款、管理費、豪車保養、日常奢華開銷……每月支出輕鬆超過100萬日圓。薪水不足的部分，每月從FX帳戶提領約50萬日圓填補。

「那時的我完全飄飄然了。」町田先生如今仍因後悔而顫抖。

### 想重現55歲輝煌　卻孤注一擲賠光一切

之後他繼續操作FX，卻再也無法重現昔日成績。資產在四年內從高峰跌至2000萬日圓。此時他才驚覺「這樣的生活難以為繼」。

60歲時轉為繼續雇用，薪資大幅下滑。他決定賣掉港區豪宅、改租屋以壓低最大開銷項目。對妻子解釋「只是暫時市場不好」「很快就能翻身」，卻堅持不賣象徵成功的BMW。

幸運的是，港區地段與房價上漲，賣屋後扣除殘債與手續費，仍剩下約3500萬日圓。加上退休金2000萬日圓與剩餘FX資金，總計約7500萬日圓。

然而，他在此做出致命錯誤：想「一次扳回所有損失」，將資金全數投入高槓桿交易。

「真的很蠢……為什麼會去賭那種東西。」

原本60歲後應大幅降低風險、穩健守住資產，卻因無法忘懷55歲8000萬日圓的成功體驗，執意「再創高峰」。

結果慘烈。退休後短短數個月，FX虧損高達7000萬日圓，最終強制平倉，全部確定損失。賣屋資金、退休金幾乎全數歸零，只剩約500萬日圓。

### 向家人坦白　夫妻攜手從頭再來

最終，町田先生向妻子坦承一切。妻子回憶：「丈夫說要賣房時，心裡就隱約覺得不妙。但還是想相信『降低住宅費就能撐過去』『很快就能恢復富裕生活』。」

雖然最壞情況成真，但妻子也自省「自己也享受過好日子，沒能阻止他」，夫妻決定共同面對。

町田先生賣掉BMW，改搭電車通勤；妻子從專職主婦轉為超商等多份打工，夜間也上班，月入約18萬日圓。家庭生活費目標壓低至每月25萬日圓以內。剩餘500萬日圓與賣車所得作為生活重建與未來準備金。

女兒目前靠獎學金就學。町田先生愧疚表示：「真的很對不起女兒。我們老後會過得非常節儉，只要身體允許，我就繼續工作。」

### FP青山創星的警鐘：投資成功的真正陷阱

青山創星氏指出，町田先生的失敗根源在於未理解投資本質。投資大師華倫・巴菲特定義投資為「現在付出金錢，未來收回更多金錢」。關鍵不在「某次僥倖賺錢」，而在能否建立長期可持續的回報。

町田先生卻將一次性暴利視為永久收入，大幅提高生活水準。此外，他違反投資鐵則：未設停損、未分散風險、用非餘裕資金操作。更受「沉沒成本謬誤」（不願承認損失）與「確認偏誤」（只相信有利資訊）等心理陷阱支配。

### 從町田先生案例學到的五堂課

- 投資成功多屬一次性，切勿誤認為穩定收入，生活水準應逐步調整
- 財務問題應及早與家人坦誠溝通，共同面對
- 放下虛榮與面子，選擇符合自身實力的生活
- 60歲後仍可重新開始，只要接受現實、踏實應對，老後仍有希望
- 真正富裕不是資產總額，而是能否產生持續穩定的現金流

町田先生的晚年之路確實艱辛，但夫妻與女兒的羈絆仍在。青山創星氏強調：「真正的富足不在於外在光鮮，而在內心的平靜。即使曾經失敗，只要誠實面對現實、與家人攜手前行，就能找到新的幸福。」

這起案例提醒所有投資者：一時的成功最容易讓人迷失方向。

（原文刊載於THE GOLD ONLINE，2026年2月22日）
撰文／整理：基於青山創星氏分析